תוֹכֶן
במאמר זה: הכנות להשקעה בחירת השקעות טובות בהתחשב בעתיד21 הפניות
בניגוד לאמונה הרווחת, שוק המניות אינו שמור למען האמידה. השקעה היא אחת הדרכים הטובות ביותר להתעשר ולספק את עצמה כלכלית. כך שאם תשקיעו בקביעות כמויות קטנות תוכלו ליצור אפקט של כדור שלג, כלומר הסכומים הקטנים שלכם יהפכו לסכומים גדולים יותר וייצרו תנופה שתביא בסופו של דבר לצמיחה מעריכית. כדי להשיג הישג זה יהיה עליכם ליישם אסטרטגיה נכונה ולהיות סבלניים, ממושמעים ורציניים. הצעות אלה נועדו להקל אם תחליט לבצע השקעות קטנות בכדי להרוויח כסף.
בשלבים
חלק 1 הכנה להשקעה
-
וודאו שהפעילות מתאימה לכם. ישנם סיכונים בהשקעה בשוק המניות, כולל הפסד כסף ללא תקנה. לפני שתתחיל, עליך להבטיח כי צרכיך הבסיסיים ייענו, במיוחד במקרה של אירוע רציני, כמו אובדן מקום עבודתך.- וודא שיש לך סכום של בין שלושה לשישה חודשים למשכורת חיסכון נגישה. אז אם יש לך צורך מיידי בכסף, לא תצטרך למכור את המניות שלך. אפילו שווי המניות חמוץ יכול להשתנות משמעותית לאורך זמן. יתכן שכאשר תזדקק למזומן, שווי המניות שלך ייפול מתחת למחיר ששילמת על הרכישה.
- זכור לקחת בחשבון את הסכומים הדרושים לתשלום דמי הביטוח שלך. לפני שתשקיע חלק מההכנסה החודשית שלך, שקול לבטח את נכסיך ולשלם את דמי ביטוח הבריאות שלך.
- שימו לב שכיסוי ההוצאות הנובעות מאירוע רציני אסור לעולם להיות תלוי בהכנסה מההשקעות שלכם, מכיוון ששווי השינויים הללו משתנה לאורך זמן. לדוגמה, נניח שקנית מניות בשוק המניות בשנת 2008 ובהמשך נאלצת לקחת חצי שנה חופשה בגלל מחלה. כדי לענות על צרכיך, נאלצת למכור את המניות שלך עם הפסד של 50% בגלל קריסת שוק המניות באותה תקופה. כדי להימנע ממצב כזה, עדיף שיהיה לכם חסכון מספיק ופוליסת ביטוח נאותה בכדי לכסות את ההוצאות שלכם ביתר קלות, למרות תנודות בשוק המניות.
-
בחר חשבון מתאים. דעו כי מבחינת ההשקעה ישנם סוגים שונים של חשבונות שתוכלו לפתוח בהתאם לצרכים שלכם ולאפשר לכם לבצע את המסחר שלכם.- אם תבחר בחשבון חייבים במס, כל הכנסות ההשקעה שהופקדו בחשבון זה יהיו חייבות במס לשנת ההפקדה. אז אם שילמת ריבית או דיבידנד או אם מכרת את המניות שלך מרוויחות, תצטרך לשלם את המסים המקבילים. לעומת זאת, בסוג זה של חשבונות, הכסף זמין ללא קנס, לעומת חשבונות נדחים במס.
- חשבון חיסכון פרישה מסורתי מאפשר לך לתרום השתתפות עצמית במסים שלך, אך סכום התרומות מוגבל. חשבון מסוג זה אינו נותן לך את ההזדמנות למשוך כספים לפני גיל הפרישה, אלא אם כן אתה מסכים לשלם קנס. עם זאת, תצטרך להתחיל למשוך כספים מגיל 70 והמשיכות שלך יהיו חייבות במס. נוסחה זו מאפשרת צבירת סכומים שהופקדו בחשבון תוך הנאה מפטור ממס על ריבית מורכבת. לדוגמה, נניח שהשקעת 1,000 יורו במניות עם ריבית של 5%, כלומר דיבידנדים של 50 אירו לשנה ושאתה משקיע מחדש את כל 50 האירו האלה כדי להימנע מתשלום מס. אז בשנה הבאה תרוויחו 5% על 1,050 אירו. פשרה היא להגביל את זמינות הכסף על ידי החלת קנס על משיכות מוקדמות.
- בארה"ב, חשבון חיסכון לפרישה של רוט אינו מאפשר לך לתרום ניכויים להפחתת מס, אך הוא נותן לך את האפשרות לבצע משיכות ללא מיסים עם פרישתך. בנוסחה זו אינך נדרש למשוך כסף בהגיעך לגיל מסוים. זה מעדיף העברת עושר ליורשים.
- חשבונות אלה מייצגים מכשירי השקעה מצוינים. הכיר את האפשרויות השונות לפני שתקבל את ההחלטה שלך.
-
החל את שיטת ההשקעה בסולם. למרות שנוסחה זו נראית מסובכת, היא פשוט להשקיע את אותו הסכום בכל חודש. לפיכך, מחיר הרכישה הממוצע של ניירות הערך שלך ישקף את המחיר הממוצע שלהם לתקופה מסוימת. שיטה זו מפחיתה את הסיכון מכיוון שתשקיעו כמויות קטנות בפרקי זמן קבועים, תפחיתו את הסיכון שלכם להשקעה בטעות לפני מיתון גדול. טיעון זה מצדיק הקמת תוכנית השקעה חודשית. בנוסף העלויות שלך יהיו נמוכות יותר, שכן במקרה של ירידת מחיר המניות, ההשקעה החודשית שלך תאפשר לך לקנות יותר.- שימו לב שכאשר אתם משקיעים כסף בשוק המניות, אתם קונים מניות במחיר נתון.
- על ידי ביצוע השקעות בסכום קבוע, למשל 500 אירו, תוכלו להוריד את מחיר המניות שלכם ולכן להרוויח כסף כאשר המחיר עולה מכיוון שקניתם במחיר נמוך יותר.
- במצב זה, כאשר מחירי המניות יורדים, התשלומים החודשיים שלך בסך 500 אירו מאפשרים לך לרכוש מניות נוספות וכאשר המחירים יעלו, מספר המניות שנרכש יהיה נמוך יותר באותה השקעה של 500 אירו. אך בסופו של דבר מחיר הרכישה הממוצע ירד לאורך זמן.
- חשוב לציין שההפך הוא הנכון. אם מניות עולות ללא הרף, תקנו פחות מניות בהשקעה הרגילה שלכם, שתביא לעלייה במחיר הרכישה הממוצע. עם זאת, הערך של המניות שלך גם יגדל ועדיין תרוויח. הסוד צריך להיות ממושמע על ידי השקעה בפרקי זמן קבועים, ללא קשר למחיר המניה והימנעותו ספקולציות בשוק.
- יחד עם זאת, השקעות נמוכות מגנות עליכם במקרה של ירידת שוק תוך הפחתת הסיכון.
-
נסה להשתמש באותיות רישיות. זוהי נוסחה חיונית ליצירת עושר על ידי השקעה מחודשת של הרווחים שנוצרו על ידי תיק מניות או כל נכס אחר.- דוגמה טובה יותר ממחישה תהליך זה. נניח שהשקעתם 1,000 יורו בשנה אחת לרכישת תיק מניות, בריבית שנתית של 5%. בסוף השנה הראשונה תקבלו 1,050 אירו. במהלך השנה שלאחר מכן תיק ההשקעות שלך ירוויח לך 5% נוספים, אך על סמך השקעה של 1,050 אירו. כתוצאה מכך תקבלי דיבידנדים שיהיו 52.50 $ במקום 50 $ בשנה הראשונה.
- עם הזמן העלייה יכולה להיות גבוהה מאוד. אם תיתן להשקעה הראשונית שלך בסך 1,000 יורו תשואה של 5% דיבידנדים שנתיים למשך 40 שנה, תקבל יותר מ 7,000 אירו תוך 40 שנה. אם אתה משלם סכום נוסף של 1,000 אירו בכל שנה, הנכסים שלך יהיו 133,000 יורו בעוד 40 שנה. אם שילמתם תרומה של 500 € לחודש מהשנה השנייה, הסכום יהיה שווה לכ 800,000 € לאחר 40 שנה.
- קחו בחשבון שזו רק דוגמא, שבה התיק והריבית שמרו על קבוע. במציאות, שווי הנכסים לאחר ארבעים שנה יהיה תלוי בתנודות בריבית ובשווי התיק שלך.
חלק ב 'בחירת השקעות טובות
-
גוון את רכישות המניות שלך. הימנע מרכישת רק מניות של מספר מצומצם של חברות הנסחרות. מבחינת השקעה, חיוני לא להכניס את כל הביצים שלך לסל אחד. ראשית, העדפו השקעות מגוונות על ידי רכישת מניות שהונפקו על ידי חברות שונות.- אם אתה קונה רק מניות בחברה נתונה, אתה מסתכן באבדן סכומי כסף גדולים במקרה של ירידת מחיר המניות שלך. תוכלו להפחית סיכון זה על ידי רכישת מניות שהונפקו על ידי חברות שונות.
- לדוגמה, אם מחיר הנפט יורד ושווי המניה שלך יורד ב 20%, יתכן שמניותיך בענף הקמעונאות עולות מכיוון שלמשקי בית יהיה יותר כסף לבזבז כתוצאה מ הירידה במחיר הדלק. בגזרת הטכנולוגיה, מחיר המניות שלך עשוי לא להשתנות, ובסך הכל ככל הנראה התיק שלך יושפע פחות.
- דרך טובה היא להשקיע במוצר המגוון עבורכם את ההשקעות. זהו המקרה של קרנות נאמנות או קרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל). בגלל הגיוון שלהם, מכשירים אלה הם אפשרות טובה עבור משקיעים מתחילים.
-
בחן את אפשרויות ההשקעה. אפשרויות אלה רבות. עם זאת, בשוק המניות באופן מיוחד, ישנן שלוש דרכים עיקריות לפעול.- בחר בקרן אינדקס. בנוסחה זו, תיק פסיבי של מניות או אגרות חוב, נועד להשיג מספר מסוים של יעדים. לעיתים קרובות, מדובר במעקב אחר מדד גדול יותר, כגון "S&P 500" או "NASDAQ". אם תשתתף בקרן שמוגדרת ל" S&P 500 "למשל, תקנו ממש את מניותיהן של 500 חברות, מה שמעניק לכם פיזור גדול. לקרנות הנסחרות בבורסה יש את היתרון של הצעת עלויות ניהול נמוכות. אכן, עלויות ניהול הכספים הללו הינן מינימליות, כך שהלקוח לא משלם סכום גדול כדי ליהנות ממנו.
- בחר קרן נאמנות מנוהלת באופן פעיל. בנוסחה זו, קבוצת משקיעים מקדמת כסף לקניית מניות או אגרות חוב, על ידי יישום אסטרטגיה מסוימת או על מנת להשיג יעד נתון. לקרנות נאמנות יש יתרון של ניהול מנוהל על ידי משקיעים מקצועיים, המשקיעים את כספכם בצורה מגוונת ומגיבים לתנודות בשוק, כאמור לעיל. זה ההבדל העיקרי בין קרנות נאמנות לקרנות הנסחרות בבורסה. מנהלי קרנות נאמנות בוחרים על בסיס אסטרטגיה, ואילו בקרנות הנסחרות בבורסה הם פשוט עוקבים אחר התפתחותו של מדד מסוים. כתוצאה מכך קרן נאמנות יקרה יותר מכיוון שאתה משלם עלות נוספת עבור ניהול מורכב ופעיל יותר.
- בחר להשקיע במניות בודדות. אם יש לכם סבלנות, ידע ועניין להסתכל על מניות, תוכלו לעשות עסקים מעניינים. שימו לב שבניגוד לקרנות נאמנות מגוונות מאוד או קרנות הנסחרות בבורסה, סביר שתיק בודדים יהיה קטן יותר ולכן מסוכן יותר, דבר שתוכלו לצמצם על ידי הימנעות מהשקעה של יותר מ 20% מהתיק שלכם אותו ערך. במידה מסוימת נוסחה זו מספקת גם מידת גיוון כמו הקרנות הנ"ל.
-
מצא מתווך או חברת קרנות נאמנות. בחר מפעיל העונה על צרכיך. הוא ישקיע בשמך. בעת בחירתך, שקול את ערך השירותים הניתנים על ידי המפעיל ואת שכר הטרחה שלו.- לדוגמה, ישנם חשבונות המאפשרים לך להפקיד כספים ולבצע רכישות על ידי תשלום עמלות נמוכות מאוד. נוסחה זו עשויה להתאים למישהו שיש לו מושג כיצד להשקיע את כספו.
- אם אתה זקוק לייעוץ השקעות, סביר להניח שתצטרך לבחור מפעיל שגובה עמלות גבוהות יותר, ביחס לאיכות השירותים שהם יספקו לך.
- בהתחשב במספרם הגדול של חברות התיווך בשוק, לא תתקשו למצוא אחת העונה על הצרכים שלכם תמורת מחיר משתלם.
- כל חברת תיווך מיישמת תעריפים משלה. שימו לב לפרטים אודות המוצרים בהם אתם מתכננים להשתמש לעיתים קרובות.
-
פתח חשבון. תמלא טופס לחשיפת מידע אישי שיופיע בהוראות ההשקעה שלך והחזרי המס שלך. בנוסף, תוכלו להעביר כסף לחשבונכם ולבצע את ההשקעה הראשונה שלכם.
חלק 3 קחו בחשבון את העתיד
-
היה סבלני. חוסר הסבלנות הוא המכשול העיקרי שמונע ממשקיעים לראות את היתרון העצום של היוון שהוזכר לעיל. אכן, קשה לראות צמיחה איטית של כמות קטנה ובמקרים מסוימים להפסיד כסף בטווח הקצר.- אל תשכח שאתה משחק משחק לטווח הארוך. אל תאמין שנכשלת, אם אתה לא מרוויח מיידית ומהותית.לדוגמה, אם קנית מניות, צפה להתנסות בתנודות, ברווחים או בהפסדים. לעתים קרובות, מחיר הפעולה מתחיל לרדת לפני שתתחיל שוב. זכור שקנית חלק מוחשי מעסק. אז אל תתאכזבו אם שווי תחנת הדלק שרכשתם יורד למשך שבוע או חודש. אז אל תתפלאו אם מחיר המניה תנודד. עקוב אחר הרווחים שמניבות חברות לאורך זמן כדי להעריך את הצלחתם או כישלונם ומחיר מלאי שלהם יבוא לאחר מכן.
-
תמשיך בקצב. בצע את ההשקעות שלך בקצב קבוע. כבדו את התדירות והסכום שנקבע בתחילה ותנו להשקעה שלכם להתפתח לאט.- עליכם להעריך את המחירים הקטנים! השקעות מורחבות מהוות אסטרטגיה אמיתית שהוכחה כמייצרת עושר בטווח הארוך. בנוסף, ככל שמחיר הפעולה נמוך יותר, כך ההטבה שתקבלו בהמשך תהיה טובה יותר.
-
הישאר מעודכן והסתכל לעתיד. בזמננו, עם גישה מיידית למידע, משקיעים אינם מצליחים לבצע תחזיות לטווח הארוך על ידי שליטת יתרות ההשקעה שלהם. עם זאת, מי שעושה שיטה זו יגדיל בהדרגה את אחזקותיו עד שיגיעו למהירות מסוימת, ממנה יוכלו להשיג את יעדיהם. -
הישארו על הקורס. מכשול שני הוא נגד היוון. זה הפיתוי לשנות את האסטרטגיה שלך על ידי חיפוש השקעות רווחיות מייד או על ידי מכירת מניות מאבדות. למעשה, התנהגות זו מנוגדת להתנהגות של מרבית המשקיעים המוכשרים.- במילים אחרות, התעלמו מהרווחים שתוכלו להשיג בכל זמן נתון. השקעות עם תשואה גבוהה מאוד עשויות גם הן ליפול במהירות. לעתים קרובות מרוץ החזרות נותן תוצאות הרות אסון. החל בקפדנות את האסטרטגיה הראשונית שלך אם היא תוכננה היטב מההתחלה.
- היו שקדנים והימנעו מלהיכנס לשוק ולעזוב אותו ללא הפסקה. הניסיון מראה כי השארת השוק במשך ארבעה או חמישה ימים של עליית מחירים בכל שנה יכולה לעשות את ההבדל בין זכייה להפסד כסף. לא היכולת לזהות את הימים האלה מראש, עדיף לפעול ללא הפסקה.
- הימנע משערות לגבי התפתחות השוק. לדוגמה, יתכן שאתה מתפתה למכור כשאתה מרגיש שהמחירים יירדו או לא ישקיעו מכיוון שאתה חושב שהמשק נמצא במיתון. מחקרים הראו כי הגישה היעילה ביותר היא להשקיע בקצב קבוע על ידי יישום אסטרטגיית ההשקעה הסולם המפורטת לעיל.
- מחקרים הראו כי אנשים שמשקיעים לטווח הארוך ואינם עוזבים את השוק מתפקדים טוב בהרבה מאלו המשערים על התפתחויות בשוק או שמשקיעים סכום חד פעמי בתחילת השנה או שנמנעים מקניית מניות בודדות.